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我們每個人的生活 都離不開銀行，但是你可能不知道，現(xiàn)在連銀行都有山寨版的了。在門外懸掛銀行標志，門內(nèi)銀行網(wǎng)點必備的柜臺、點鈔機、電腦、打印機、監(jiān)控等設(shè)施一樣不少， 不了解情況的的儲戶很容易被蒙蔽。比如近日江蘇常州出現(xiàn)的一家名為“首山財行”銀行，其背后竟然是一家P2P公司。

人們對銀行的信任度很高，而這些山寨銀行打著“銀行”的旗號就是利用了人們的這種心理，由于它們與真的銀行相像真?zhèn)坞y辨，這樣的騙局也讓人防不勝防。中申網(wǎng)小編為此特意對山寨銀行做了一次大盤點，希望大家提高警惕，不要上當受騙。

一、近期出現(xiàn)的山寨銀行

南京：現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟專業(yè)合作社

2014年，南京 成立了一家所謂的“農(nóng)村經(jīng)濟專業(yè)合作社”，內(nèi)部設(shè)計完全仿照國有商業(yè)銀行模式進行，有柜臺、LED顯示屏、叫號機等，連辦公的柜臺員工都穿著貌似銀行的統(tǒng) 一服裝，效果足以以假亂真。這家合作社在承諾銀行基準利率外還給與高額貼息，短短一年多有200多人上當受騙，涉及金額近2億元。事實上，該合作社工商營 業(yè)執(zhí)照上寫的經(jīng)營范圍是農(nóng)業(yè)信息咨詢，與金融類沒有任何關(guān)系，合作社后因涉嫌非法吸收公眾存款被警方立案偵查。

山東：山寨建設(shè)銀行

山東的這家更奇 葩，竟然直接打起了“建設(shè)銀行”的旗號，租了個門面，自己投資4千元見了一家山寨版建設(shè)銀行。外面懸掛著“中國建設(shè)銀行銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點”、“助農(nóng)銀 行卡取款艾曲網(wǎng)點”標志，里面銀行必備的柜臺、點鈔機、計數(shù)器以及電腦、打印機、監(jiān)控系統(tǒng)等一應(yīng)俱全。連在里面做柜員的“銀行”老板的女兒和女兒的同學(xué)也 以為自己是在銀行里工作。

這家山寨建設(shè)銀行由山東省臨沂市蘭陵縣的張某所開。他想做生意，去銀行貸款可是銀行不批，于是他就開了一家“建設(shè)銀行”來吸金。這家假銀行只能存款不能取款，營業(yè)以來一直以銀行設(shè)備還在調(diào)試為由拒絕周圍群眾的取款業(yè)務(wù)。一儲戶由于被騙4萬塊錢報警，才使得這家網(wǎng)點被搗毀。

重慶：各方面模仿銀行

重慶某投資公司為了吸收存款，在繁華地段設(shè)立辦公場所，在各個方面模仿銀行。跟其他兩家山寨銀行相似，裝修也是模仿銀行，設(shè)置有大堂經(jīng)理和柜臺等設(shè)施。此外，在公司大廳墻上，還掛滿了營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證等各種證照，來欺騙不明真相的群眾。

該公司急需資金為由，瞄準老年人，用月息3分為誘餌，通過召開推介會等手段進行公開宣傳，與受害人簽訂借款協(xié)議募集資金。由于它在各方面模仿銀行，很多人以為是銀行類合法金融機構(gòu)，有百余老人上當，被騙數(shù)百萬元。該公司5名管理人員因涉嫌集資詐騙已被刑拘。

二、山寨銀行特征分析

山寨銀行出現(xiàn)的目的主要有兩種：第一種是借用銀行名義賣理財產(chǎn)品，借銀行名義為自己增信，比如此前北京出現(xiàn)的銀谷銀行，第二種是以吸收存款為目的的詐騙。現(xiàn)在，以詐騙為目的的山寨銀行正越來越多，中申網(wǎng)提醒大家增強防范意識。

從上述案例可以看 出，山寨銀行有三大基本特征：外形像銀行，只能存款不能取款和高回報。山寨銀行在外形上大多能達到以假亂真的地步，披著“銀行”的殼使人們放松了警惕。之 后再許以高息等高回報，來使人上鉤。拿到錢之后，山寨銀行的目的也就達到了，進到他們口袋的錢可謂有進無出。

三、怎樣識別山寨銀行

1、政府部門加強監(jiān)管

商業(yè)銀行法對設(shè)立商業(yè)銀行有嚴格的準入條件?？墒巧秸y行可以不經(jīng)任何允許就開設(shè)出來并成功吸收存款，這暴露了相關(guān)政府部門在監(jiān)管上的漏洞。涉及到金融，涉及到錢的都不是小事，希望相關(guān)部門可以加強對山寨銀行的監(jiān)管和治理，保障金融安全。

2、民眾提高警惕意識

防勝于治，當然更重要的是民眾自己應(yīng)該提高警惕意識?？催^這些案例，我們知道了山寨銀行的存在，可以有效預(yù)防。不過現(xiàn)在中小銀行、地方商業(yè)銀行跨地區(qū)發(fā)展的情況較多，這也增加了我們辨別的難度。

中申網(wǎng)認為，首先 可以根據(jù)上面提到的山寨銀行的特征去辨別，如果都符合就要提高警惕意識了。其次在去陌生的銀行網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)時，特別是連名字都不熟悉的銀行，要留意下大廳 顯著位置是否有中國銀監(jiān)會統(tǒng)一頒發(fā)的《金融許可證》，銀監(jiān)部門也會定期在主要媒體公示《金融許可證》變更情況。最好再登錄銀監(jiān)會網(wǎng)站，確認下“國內(nèi)銀行業(yè) 金融機構(gòu)”中是否存在該網(wǎng)點。