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P2P監(jiān)管細(xì)則（征求意見稿）出臺以后，多賺理財(cái)師婉汝寫了多篇解讀及分析文章。不少投資人看過之后，心里有了方向，懸在半空的石頭落了地，知道下一步該如何投資了。

但也有部分投資人，剛接觸這個(gè)行業(yè)，或是心里還放心不下，紛紛來問多賺理財(cái)師：現(xiàn)在各個(gè)平臺都得對照監(jiān)管細(xì)則，整改自己不足的地方，那整改期間，按照什么原則來投平臺？怎么保證現(xiàn)在投的平臺，等整改期過后，還存在？今天來和大家說說這些。

征求意見稿里說，給到各家平臺整改的時(shí)間不超過18個(gè)月。但其實(shí)，如果咱們較真兒，真要精打細(xì)算的話，給到平臺整改的時(shí)間，其實(shí)不止18個(gè)月，不信你看：

征求意見稿2015年12月28日發(fā)布，現(xiàn)在還處在向社會公開征求意見的階段，征求意見時(shí)間為1個(gè)月，也就是說，意見反饋截至?xí)r間到2016年1月27日。這就已經(jīng)過了1個(gè)月時(shí)間了。

等征求意見結(jié)束后，之前的發(fā)布單位銀監(jiān)會將再次匯總各方意見，進(jìn)行補(bǔ)充、修訂等工作，然后可能再發(fā)布公示。這就又需要一段時(shí)間，而且公示期還需要時(shí)間。

公示我們就按5-10個(gè)工作日來算，那也就是1-2周，匯總各方意見到公示完，春節(jié)甚至元宵節(jié)估計(jì)都過完了，沒準(zhǔn)就到2月底、3月初了。

這樣看來，P2P監(jiān)管細(xì)則正式實(shí)施，可能就要等到3月份了。而18個(gè)月的整改期，是要等細(xì)則正式實(shí)施后才開始計(jì)算的。也就是說，如果從現(xiàn)在開始算，給到各家平臺的緩沖期已經(jīng)有20個(gè)月了。

那么，大家在這段平臺整改的時(shí)期內(nèi)，該怎么選擇投資P2P平臺呢？

大原則：時(shí)刻關(guān)注資金的流動性。

為什么多賺理財(cái)師要反反復(fù)復(fù)地強(qiáng)調(diào)資金流動性呢？因?yàn)?a href="http://www.nbguangqi.cn/jinrong/" target="_blank">金融風(fēng)險(xiǎn)并不是一個(gè)常量、它不是一成不變的，可能會隨著時(shí)間的變化而發(fā)生變化。

今天你認(rèn)為應(yīng)該沒啥風(fēng)險(xiǎn)的平臺，也許以后就發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)了。今天你認(rèn)為大而不倒的平臺，明年也許就活生生倒了。“眼看他起朱樓，眼看他宴賓客，眼看他樓塌了”。

所以，在投資一個(gè)平臺時(shí)，保證資金的流動性就顯得格外重要了。流動性就意味著你什么時(shí)候想把投資的錢取出來，就能什么時(shí)候取出來。

保證資金流動性的方法：

可以選擇投資一個(gè)平臺的短期標(biāo)，比如投資1-3個(gè)月的標(biāo)；

可以盡量選擇平臺具有債權(quán)轉(zhuǎn)讓功能的，比如當(dāng)你需要用到這筆錢，或是發(fā)現(xiàn)平臺可能存在著潛在風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，你就進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓的操作，把投資的尚未到期的項(xiàng)目，第一時(shí)間轉(zhuǎn)出去，把資金拿回來。

當(dāng)然也要記住一點(diǎn)：有債權(quán)轉(zhuǎn)讓和能及時(shí)地進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓，可不是一個(gè)概念。有和能是兩回事，你有這功能，但是關(guān)鍵時(shí)刻掉鏈子，不及時(shí)、不管用，那就相當(dāng)于“聾子的耳朵——擺設(shè)”。

所以當(dāng)你發(fā)現(xiàn)，一個(gè)平臺有債權(quán)轉(zhuǎn)讓的功能，但是上面發(fā)出的債權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)，都過了一個(gè)月還沒有完成，這樣的平臺活躍度就比較低，還是要謹(jǐn)慎投資為好。

大方向：車貸、房貸等標(biāo)準(zhǔn)抵押物的平臺、小額的信用貸

車輛抵押、房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)為什么相對來說更靠譜呢？因?yàn)檐囎?、房子屬于?biāo)準(zhǔn)抵押物，有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)可言。比如一套房子，如果知道了面積、地理位置、建造的年代等，就可以大致判斷出它的價(jià)格區(qū)間。真要是借款人沒還錢，直接把車子、房子一處置，就完事了，相對來說比較易于操作。

而像珠寶、字畫、玉石、茶葉、郵票、海鮮等等，這些是屬于非標(biāo)準(zhǔn)抵押物。比如珠寶、字畫，即使是專業(yè)人士做市場估值，也可能出現(xiàn)估值差別很大的情況。而且藝術(shù)品，市場行情波動大。一塊玉石毛料，今天還值8000萬，再過兩周沒準(zhǔn)就只值6000萬了。另外，一旦借款人不還錢，處置這類抵押物比較麻煩，變現(xiàn)能力弱。而像海鮮、農(nóng)產(chǎn)品這樣的抵押物，保質(zhì)期短，作為抵押物而言，本身風(fēng)險(xiǎn)就較大。

除了車貸、房貸，還提到了小額信用貸。為什么要強(qiáng)調(diào)小額？而不是所有的信用貸種類？因?yàn)閺拇蟓h(huán)境來看，我們中國整體的的信用狀況并不盡如人意。P2P平臺的信用和央行的信用體系還未打通，借款人在平臺借的錢沒還，目前還不會記錄在央行征信系統(tǒng)里，違約成本比較低。

在這樣的整體環(huán)境下，相對于大額的借款，小額的信用貸，會使得借款人更容易及時(shí)還款。退一萬步來說，如果借款人和業(yè)務(wù)人員真是想要聯(lián)合起來騙貸，就是沒打算還錢的話，干嘛不騙筆大的？所以，平臺如果只做小額的信用貸，風(fēng)險(xiǎn)相對來說更可控一些。那么，我們投資人只選擇做小額信用貸的平臺來投，也會更有保障一些。