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【導(dǎo)讀】7月10日消息，一則微信將一刀切關(guān)閉分銷(xiāo)平臺(tái)的消息刷爆微商界，該消息稱(chēng)此次或關(guān)閉的分銷(xiāo)包括一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)分銷(xiāo)，截止目前微信已關(guān)閉3000家微商城的支付功能，10大三級(jí)分享平臺(tái)。

億邦動(dòng)力網(wǎng)登錄云在指尖微商城，發(fā)現(xiàn)云在指尖的支付功能確實(shí)已被關(guān)閉，用戶(hù)下單支付時(shí)無(wú)法選擇支付通道。攜優(yōu)品商城首頁(yè)爆出404錯(cuò)誤，無(wú)法登陸。

另有接近微信的多名人士向億邦動(dòng)力網(wǎng)透露，“整治分銷(xiāo)的說(shuō)法基本屬實(shí)，微信此次確實(shí)要?jiǎng)哟髿⑵?rdquo;。

高返利是直接誘因

一位知名品牌微商城負(fù)責(zé)人分析，關(guān)于導(dǎo)致微信大動(dòng)干戈的直接誘因是過(guò)度誘導(dǎo)性的高額返利返現(xiàn)。

事實(shí)上，7月5日，微信公眾平臺(tái)就發(fā)布公告嚴(yán)肅處理返利返現(xiàn)欺詐，稱(chēng)此種行為一定程度上體現(xiàn)了金字塔欺詐、龐氏騙局等行為特征，本質(zhì)上是以高額返現(xiàn)返利吸引用戶(hù)參與、以新人用戶(hù)資金來(lái)支付原有用戶(hù)的返現(xiàn)返利，形成壓層式資金鏈條。

無(wú)獨(dú)有偶的是7月7日，微盟也在公眾號(hào)發(fā)布了SDP（微盟社會(huì)化分銷(xiāo)平臺(tái)）升級(jí)公告，稱(chēng)將于7月10日零點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)更新，限制微客推廣傭金比例最大為50%，杜絕高額返利的產(chǎn)生。對(duì)于借助微盟旺鋪及SDP系統(tǒng)進(jìn)行高額返現(xiàn)返利等欺詐行為的商戶(hù)，微盟將積極協(xié)助微信及公安機(jī)關(guān)依法處理。

一位微商平臺(tái)負(fù)責(zé)人分析，高額返利返現(xiàn)好聽(tīng)點(diǎn)叫龐氏騙局，其實(shí)跟傳銷(xiāo)一樣，已經(jīng)觸犯了央行金融監(jiān)管的紅線(xiàn)。但無(wú)論微信還是微盟，平臺(tái)對(duì)這種行為的監(jiān)管難度很大，即便限定了50%的最高傭金額度，也無(wú)法從根本上杜絕形成壓層式資金鏈條。

“主要還是那些欺詐行為，卷錢(qián)跑路造成的影響，微信上P2P性質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品、銷(xiāo)售無(wú)價(jià)值產(chǎn)品的欺詐行為造成了用戶(hù)的投訴和維權(quán)。”上述人士稱(chēng)。

目前，微信對(duì)此類(lèi)監(jiān)管的主要措施是停止其微信支付功能。

但也有金融從業(yè)者分析，該事件看似是個(gè)獨(dú)立事件，但在央行嚴(yán)格整頓互聯(lián)網(wǎng)金融，遲遲不肯下放支付牌照展期的態(tài)度下，微信一刀切的做法也是自保。而且隨著央行對(duì)支付監(jiān)管的收緊，或?qū)⒉暗礁蠓秶?/p>

央行對(duì)第三方支付的監(jiān)管態(tài)度

事實(shí)上，原本5月2日到期的首批27家第三方支付牌照一直未拿到央行下放的展期牌照，在央行的網(wǎng)站上，這些支付牌照的經(jīng)營(yíng)日期都是截止到2016年5月4日，迄今為止，這些支付牌照等于都在“無(wú)證經(jīng)營(yíng)”。

在此期間，共有兩份針對(duì)第三方支付的重要監(jiān)管文件，一份是4月中國(guó)人民銀行下發(fā)的《非銀行支付機(jī)構(gòu)分類(lèi)評(píng)級(jí)管理辦法》（下稱(chēng)《辦法》），一份是5月國(guó)務(wù)院發(fā)文的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》（下稱(chēng)《方案》）。

《辦法》是監(jiān)管的總體思路，將對(duì)第三方機(jī)構(gòu)實(shí)施分類(lèi)評(píng)級(jí)，根據(jù)支付機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)計(jì)分及相關(guān)特殊情形，將支付機(jī)構(gòu)分為5類(lèi)11級(jí)。

《方案》則是整改的原則。《方案》對(duì)第三方支付提出如下三個(gè)整治方向：

（1）非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶(hù)備付金，客戶(hù)備付金賬戶(hù)應(yīng)開(kāi)立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶(hù)計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。

（2）非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開(kāi)展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過(guò)人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

（3）開(kāi)展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，開(kāi)展商戶(hù)資金結(jié)算、個(gè)人POS機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。

以上三條規(guī)定，明確界定第三方支付機(jī)構(gòu)存在銀行的備付金不計(jì)付利息。限定第三方支付機(jī)構(gòu)“不得連接多家銀行系統(tǒng)”“ 變相開(kāi)展跨行清算業(yè)務(wù)”，直指第三方支付構(gòu)建的自閉環(huán)支付清算體系。

據(jù)了解，今年4月，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)就擬成立非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)，該平臺(tái)被業(yè)界成為“網(wǎng)聯(lián)”，與銀聯(lián)功能相似，支付寶等多家第三方支付公司都參與了網(wǎng)聯(lián)的商討。目前正在央行走內(nèi)部程序。“網(wǎng)聯(lián)”主要針對(duì)持有互聯(lián)網(wǎng)支付牌照的支付機(jī)構(gòu)，以后第三方支付公司都要通過(guò)“網(wǎng)聯(lián)”進(jìn)行清算。

一位銀行業(yè)人士透露，對(duì)第三方支付的監(jiān)管如此嚴(yán)苛的主要原因是第三方支付體系是一個(gè)完全封閉的自體系，央行一直以來(lái)無(wú)法監(jiān)管該體系內(nèi)的資金安全。

以微信支付為例，微信支付通過(guò)與銀行直連，在各個(gè)銀行開(kāi)設(shè)了微信支付的賬戶(hù)，用戶(hù)通過(guò)微信支付產(chǎn)生的所有交易微信支付自動(dòng)在充當(dāng)清算功能，銀行根本無(wú)法知道資金是在哪兩個(gè)具體的銀行賬戶(hù)之間交易，只能看到微信支付和各銀行賬戶(hù)之間的交易記錄。

“互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)都說(shuō)自己有反洗錢(qián)反欺詐，問(wèn)題是央行怎么能把一個(gè)社會(huì)的金融安全依賴(lài)在機(jī)構(gòu)的自查上。”該人士稱(chēng)。

事實(shí)上，今年6月，央行行長(zhǎng)周小川在華盛頓出席國(guó)際貨幣基金組織（IMF）舉辦的中央銀行政策研討活動(dòng)時(shí)表示，互聯(lián)網(wǎng)公司在支付、銀行業(yè)服務(wù)和眾籌等領(lǐng)域不斷滲透，并創(chuàng)造了新的金融工具。從感情上支持高科技發(fā)展，人們也不希望這些互聯(lián)網(wǎng)公司受到太多限制，但這些公司確實(shí)在從事一些影子銀行活動(dòng)。央行將研究這些問(wèn)題，并創(chuàng)造公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

這一公開(kāi)表態(tài)也被多方解讀為要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融各個(gè)業(yè)務(wù)模式要采取和傳統(tǒng)金融監(jiān)管一視同仁的政策。

有意思的是，上述《方案》中整改的摸底排查是到2016年7月底前完成，清理整頓是2016年11月底前完成，督查和評(píng)估是2016年11月底前完成，驗(yàn)收和區(qū)域報(bào)告2017年1月底前完成，總體報(bào)告上報(bào)國(guó)務(wù)院2017年3月底前完成。

接下來(lái)，誰(shuí)將受到重大影響？

事實(shí)上，微盟的系統(tǒng)更新也暗示此次調(diào)整與支付整頓相關(guān)。

微盟公告中稱(chēng)，增加對(duì)商戶(hù)自有支付通道的支持，同時(shí)鼓勵(lì)商家使用自有微信支付通道;分銷(xiāo)結(jié)算改由商家自行結(jié)算，微盟提供交易結(jié)算數(shù)據(jù)，結(jié)算由商戶(hù)自行結(jié)算。

對(duì)于正在使用微盟代收的SDP商戶(hù)，微盟將于2016年7月10日零點(diǎn)起不再提供線(xiàn)上自動(dòng)結(jié)算功能，訂單收入直接進(jìn)入供貨商賬戶(hù)，對(duì)于之前已產(chǎn)生(含未到賬)的分銷(xiāo)商及微客賬號(hào)資金，仍可進(jìn)行提現(xiàn)申請(qǐng)。

“微盟作為一個(gè)平臺(tái)，沒(méi)有支付牌照，嚴(yán)格意義上不能提供任何支付通道的收單、結(jié)算、清算工作，從該最新公告，可以看到微盟正在快速抽身”，一位第三方支付從業(yè)者稱(chēng)。

據(jù)多位開(kāi)展微商的品牌商負(fù)責(zé)人透露，有贊和微盟事實(shí)上都變相在充當(dāng)支付通道的角色。商戶(hù)在該平臺(tái)開(kāi)設(shè)賬戶(hù)，用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)后的資金先打到平臺(tái)賬戶(hù)，平臺(tái)實(shí)施清算后再打到商戶(hù)賬上，資金在平臺(tái)體系形成一定的沉淀周期。

“很多商戶(hù)通過(guò)平臺(tái)對(duì)接微信支付，這些平臺(tái)形成了事實(shí)上的二清機(jī)構(gòu)。”一位銀行從業(yè)者分析稱(chēng)。央行正在嚴(yán)打二清亂象，加上央行本來(lái)在對(duì)第三方支付的封閉系統(tǒng)想方設(shè)法納入監(jiān)管，7月1日剛剛施行分類(lèi)賬戶(hù)余額限制新規(guī)，也是對(duì)持有牌照支付機(jī)構(gòu)的沉淀資金在嚴(yán)加限制，在這樣的監(jiān)管大趨勢(shì)下，無(wú)證從事支付通道業(yè)務(wù)的微商平臺(tái)就不能心存僥幸。

有報(bào)道稱(chēng)，據(jù)微信官方披露，目前已有超過(guò)5000家支付服務(wù)商入駐微信，但中國(guó)人民銀行發(fā)放現(xiàn)存的支付牌照機(jī)構(gòu)只有267家。

一位微商平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者分析，微盟、有贊這種工具提供商，只要不再貪戀來(lái)自支付通道的收益，及時(shí)調(diào)整，不截留資金，不會(huì)受到太大的影響。如果一刀切分銷(xiāo)商，主要原因還是因?yàn)楦哳~返利、欺詐現(xiàn)象難以監(jiān)管。微信要自保牌照，只能選擇寧可錯(cuò)殺三千。

作者: 億邦動(dòng)力網(wǎng)