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在互聯(lián)網(wǎng)公司的所謂“站在風(fēng)口”當(dāng)下，打造一個(gè)爆款的難度已經(jīng)越來(lái)越大。想要脫穎而出，“流行”的做法往往是要么往死里砸錢(qián)補(bǔ)貼用戶，要么就是有豐富的資源支持。但有這么一家金融科技公司，沒(méi)有進(jìn)行大規(guī)模補(bǔ)貼，也不是依仗資源，卻在5個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)量同比增長(zhǎng)30倍，做到了300萬(wàn)的用戶量，100億的授信額度和單日放款超過(guò)1億的成績(jī)。 這個(gè)案例引起了美國(guó)沃頓商學(xué)院的關(guān)注，被選入教學(xué)案例；截止目前，這是中國(guó)金融歷史上唯一的一例；同時(shí)也引起了中國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家易憲容、葉檀及財(cái)經(jīng)作家吳曉波的高度關(guān)注。

這個(gè)數(shù)字到底如何，需要一個(gè)更直觀的展示。目前，其他類(lèi)似互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都經(jīng)過(guò)了約5年時(shí)間的發(fā)展，而注冊(cè)用戶數(shù)基本在200-300萬(wàn)左右，其中大量用戶還是靠補(bǔ)貼來(lái)的。而飛貸只用了不到一年的時(shí)間，便完成了其他企業(yè)5年都未能達(dá)到的積累。

8月22日，飛貸在國(guó)家會(huì)議中心舉行新聞發(fā)布會(huì)，正式發(fā)布了3.0版本。從2015年10月發(fā)布第一版本開(kāi)始，在大半年的時(shí)間里，飛貸完成了第三次迭代。也側(cè)面反映了這塊產(chǎn)品的受歡迎程度。那么，飛貸是如何打造出這樣一個(gè)爆款的？

一、解決別人解決不了的痛點(diǎn)

一款產(chǎn)品如果能夠持續(xù)帶來(lái)價(jià)值，它就有成為爆款的潛質(zhì)，而價(jià)值體現(xiàn)在解決用戶的痛點(diǎn)上。我們?nèi)绻J款，需求往往是很迫切的，結(jié)婚置辦酒宴、生意上資金的周轉(zhuǎn)等等，一旦需要借錢(qián)就一刻都不能等。同時(shí)，我們對(duì)錢(qián)的處理又相對(duì)靈活。手里不拮據(jù)的時(shí)候想早點(diǎn)把錢(qián)換上；而資金壓力沒(méi)有完全緩解時(shí)，想延長(zhǎng)期限。

但顯然，目前市場(chǎng)上的金融機(jī)構(gòu)沒(méi)能滿足用戶的這個(gè)需求。向銀行貸款的周期實(shí)在漫長(zhǎng)，錢(qián)真正拿到手，基本都要等15-30天，要等這么長(zhǎng)時(shí)間，什么時(shí)機(jī)都錯(cuò)過(guò)了。除了時(shí)間漫長(zhǎng)，無(wú)論是銀行還是其他機(jī)構(gòu)，都需要繁瑣的手續(xù)，不斷驗(yàn)證身份信息。而傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)都是固定還款周期，當(dāng)自己想提前還錢(qián)時(shí)，時(shí)間沒(méi)到；當(dāng)自己還要用到錢(qián)時(shí)，還錢(qián)的期限已到。在貸款這件事，耗費(fèi)了太多的精力，耽誤了太多事情。

飛貸價(jià)值的體現(xiàn)就在于此。在2.0版本時(shí)，飛貸五分鐘內(nèi)，四個(gè)步驟，完成全部的貸款申請(qǐng)和審批。而在3.0版本下，時(shí)間縮短到了3分鐘。由于所有借款流程都發(fā)生在線上，所以，只要需要用到錢(qián)，隨時(shí)隨地都可以借款，隨時(shí)隨地都可以在3分鐘內(nèi)完成借款審批。

還款同樣非常靈活，自己可以根據(jù)自己的資金情況選擇還款期限，期限可以隨意選擇，可以部分或者全部提前還款、任意延長(zhǎng)或者縮短還款期限、任意選擇和調(diào)整還款日等。

3分鐘、幾個(gè)步驟完成借款，可以隨時(shí)隨地還款，并自己決定還款期限，這些都讓資金在用戶的手里變得很靈活，不需要因?yàn)闄C(jī)構(gòu)設(shè)定的期限惶惶不安?？梢哉f(shuō)，飛貸真正解決了申請(qǐng)難、獲批難、用款難、還款難、再借難的問(wèn)題。這個(gè)創(chuàng)新解決了之前任何金融機(jī)構(gòu)都沒(méi)能解決的痛點(diǎn)，給飛貸變成爆款打下了基礎(chǔ)。

二、服務(wù)永遠(yuǎn)有改進(jìn)空間

飛貸能夠做成爆款，最關(guān)鍵的還是服務(wù)。首先，全流程線上貸款，用戶不再需要線下填表、排隊(duì)、等待審核，也不需要等待人工客服打來(lái)電話詢問(wèn)。3.0版本下，飛貸不只滿足于線上借貸，而是在審批過(guò)程中加入了更多人性化的元素。比如，在掃臉驗(yàn)證的時(shí)候，飛貸特意加入了提示，讓用戶選擇光線更明亮的地方驗(yàn)證，保證用戶注冊(cè)時(shí)可以一次通過(guò)，進(jìn)一步提高了申請(qǐng)流程的效率。

其次，貸款時(shí)間不斷縮短。2.0版本時(shí)，飛貸稱(chēng)5分鐘便可完成貸款的申請(qǐng)和審批，在當(dāng)時(shí)，這樣的速度已經(jīng)是最快的。但在3.0版本下，飛貸把這個(gè)時(shí)間進(jìn)一步壓縮了40%，三分鐘便可完成整個(gè)過(guò)程。

5分鐘到3分鐘，這個(gè)過(guò)程看似是錦上添花，實(shí)際上非常關(guān)鍵。每個(gè)用戶幾乎都受過(guò)注冊(cè)網(wǎng)站的困擾，不斷地填寫(xiě)信息，提示錯(cuò)誤，最后導(dǎo)致不愿意浪費(fèi)時(shí)間，放棄注冊(cè)。所以，我們寧愿用微博或者微信授權(quán)登陸，也不愿意花太長(zhǎng)時(shí)間注冊(cè)網(wǎng)站。注冊(cè)信息填寫(xiě)的時(shí)間越短，用戶的體驗(yàn)就越好。 由5分鐘到3分鐘的進(jìn)化是服務(wù)體驗(yàn)質(zhì)的提高。

飛貸金融科技首席戰(zhàn)略官孟慶豐在介紹飛貸3.0時(shí)表示，在3.0上線之前，飛貸專(zhuān)門(mén)建立了用戶吐槽群，收集客戶在使用的過(guò)程中的不滿和建議，及時(shí)反饋給產(chǎn)品部門(mén)。即便看似極致的服務(wù)，飛貸3.0也刪減了操作點(diǎn)33項(xiàng)，優(yōu)化了48項(xiàng)。

爆款不是一勞永逸的，而是不斷改進(jìn)，找到問(wèn)題并進(jìn)行優(yōu)化出來(lái)的，微信是這樣，滴滴是這樣，飛貸也是這樣。

三、對(duì)社會(huì)有卓越價(jià)值

美國(guó)沃頓商學(xué)院AMIT教授在飛貸3.0發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)說(shuō)到：“我把飛貸作為沃頓商學(xué)院教學(xué)案例的主要原因在于——創(chuàng)新。飛貸的創(chuàng)新不僅體現(xiàn)在通過(guò)不斷傾聽(tīng)客戶的聲音，來(lái)改進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)。關(guān)鍵還體現(xiàn)在商業(yè)模式上的創(chuàng)新，它實(shí)現(xiàn)了與銀行雙贏，讓整個(gè)中國(guó)社會(huì)獲益。在飛貸之前，銀行的供給資金很充裕，但是中國(guó)大量的小企業(yè)主得不到貸款。飛貸利用先進(jìn)的風(fēng)控科技和產(chǎn)品設(shè)計(jì)，解決了大量小企業(yè)主的資金問(wèn)題，也讓銀行輕松得到之前沒(méi)有獲得過(guò)的客戶來(lái)源，從而解決了社會(huì)問(wèn)題，這是一個(gè)崇高的事業(yè)。我們沃頓商學(xué)院真的是覺(jué)得他這樣的創(chuàng)新太厲害了，我們?cè)谑澜绺鞯囟荚诮踢@個(gè)案例。無(wú)論是本科生還是MBA，沃頓商學(xué)院的MBA，以及我們的高層經(jīng)理，短期培訓(xùn)課當(dāng)中，我們都在用飛貸的這樣一個(gè)案例來(lái)教商業(yè)模式的創(chuàng)新。”

著名財(cái)經(jīng)作家吳曉波表示，金融企業(yè)的轉(zhuǎn)型是互聯(lián)網(wǎng)革命的最后一戰(zhàn)，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融步入一個(gè)防止野蠻生長(zhǎng)、防止被新生力量反噬的階段，優(yōu)勝劣汰就成為了必然的結(jié)果，能夠長(zhǎng)久發(fā)展的金融科技企業(yè)到最后會(huì)只剩下百分之一、百分之二，而飛貸金融科技，是從金融行業(yè)出發(fā)，將大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)合起來(lái)，做成了一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品，并成為了唯一入選美國(guó)沃頓商學(xué)院案例的中國(guó)金融科技公司。

從2.0到3.0的過(guò)程中，飛貸創(chuàng)造過(guò)上線一周注冊(cè)用戶突破50萬(wàn)，授信額度超過(guò)50億的成績(jī)；也實(shí)現(xiàn)過(guò)每月的業(yè)務(wù)量成30至40倍的增長(zhǎng)。爆款已具備雛形，隨著服務(wù)上的進(jìn)一步提升，以及飛貸2.0打造的勢(shì)頭，相信飛貸3.0還會(huì)創(chuàng)造更讓人驚訝的數(shù)字。