P2P轉型三農金融，前景如何？金融
12月13日，網貸整治辦下發(fā)《關于做好P2P 網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》，提出各地要在2018年4月底前完成轄區(qū)內主要網貸機構備案工作，最遲應于2018年6月底前完成全部工作。通知指出，整改驗收的總體指導原則是“明確標準、嚴格把關、積極穩(wěn)妥”，具體就是“一家一策、整改驗收合格一家、備案一家。文件一出，行業(yè)哀聲不斷，平臺獲得牌照的門檻越來越高。
業(yè)務轉型成為了部分平臺的最佳選擇，基于市場份額考慮，市場已經飽和的行業(yè)，平臺轉型加入也無法分得一杯羹，不少的平臺將目光轉向了三農金融。
我國從事農業(yè)生產人群已超7億人，對于他們的金融需求，大部分的金融機構都不提供服務。銀行等傳統(tǒng)金融機構對農村鄉(xiāng)鎮(zhèn)人群的服務項目動力不足，無論是項目覆蓋面，還是滲透率都做得不夠。鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融需求遠小于城鎮(zhèn)金融，就業(yè)務量而言，銀行業(yè)更愿意將主力放在城市中，這就是鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行分布點少的重要因素之一。除此外，鄉(xiāng)鎮(zhèn)人群是屬于零征信人群，對銀行來說，這個群體的征信不完善，經濟來源沒有充足保障，抵押物也沒有過多的價值，借款人的風險系數(shù)偏大。農業(yè)經濟需要資金支持，三農金融在總量上供給嚴重不足。為了解決農業(yè)需求，從事農產品生產人群只能依賴熟人信貸。
除了銀行業(yè)，P2P專門從事農業(yè)金融平臺的數(shù)量也不多。據相關數(shù)據顯示，截止2017年8月，全國涉及三農業(yè)務的P2P網貸平臺僅為277家，覆蓋全國絕大多數(shù)地區(qū)，交量總量達230.15億元。P2P網貸平臺參與三農金融的模式主要有信用貸款、抵質押貸款和農業(yè)供應鏈金融等。目前正是P2P行業(yè)轉型的重要時期，那平臺將業(yè)務轉型三農可行嗎？三農的前景如何？
農業(yè)發(fā)展資金需求與日俱增。農戶進行農業(yè)規(guī)模生產、現(xiàn)代農業(yè)產業(yè)轉型升級擴張中的生產資料、資本等的信貸需求不斷增加。中國社科院2016年8月份發(fā)布《“三農”互聯(lián)網金融藍皮書》，書中計算，2014年“三農”領域的貸款投入需求約8.45萬億，減去實際農戶貸款余額5.4萬億，“三農”金融的缺口達3.05萬億元。
政府對農業(yè)政策刺激與大力扶持。農業(yè)一直是我國經濟發(fā)展的重要支柱， 中央每年發(fā)布一份關于農業(yè)的一號文件，全力支持我國三農發(fā)展。2017年1月份，中央一號文件發(fā)布了關于農村金融的政策，大力鼓勵發(fā)展農村金融，加速了農村金融行業(yè)的創(chuàng)新。隨后，政府多部門陸續(xù)發(fā)布三農相關政策，指導三農產業(yè)發(fā)展及涉農企業(yè)金融服務。
農業(yè)發(fā)展規(guī)模的轉變。近幾年我國農業(yè)發(fā)展逐步從“粗放型”“人工化”“單向性”轉向“精細型”“機械化”“綜合性”。參照美國、德國農業(yè)，經濟強國的農業(yè)都是采用農業(yè)自動化，作業(yè)精準度極高，天災的破壞力大大降低。在未來，新技術進入農業(yè)領域，精耕循環(huán)農業(yè)、糧食主產區(qū)的機械化、小微型農業(yè)機械、新灌溉技術現(xiàn)代化種殖、規(guī)模化集中種殖、畜牧雜交繁育等技術將廣泛使用。科技手段操作農業(yè)，農業(yè)產量將大幅度提升。
雖然三農金融潛力巨大，但平臺仍然需要面臨不少的難題。目前我國的一些小微、三農企業(yè)在抵抗天災人禍等方面仍然存在不小的風險，即自身抗風險能力較弱。農戶資金需求相對靈活，數(shù)量小，且分散，抵押物價值低以及借款人的經濟收入不穩(wěn)定。
【來源：秋小雨】
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