銀行業(yè)金融機構從業(yè)指引將出爐：自覺抵制、嚴禁參與非法集資新金融
2月11日，中國銀監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引（征求意見稿）》（下文簡稱“征求意見稿”）。在銀行業(yè)案件頻發(fā)的當下，銀監(jiān)會首次對銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理予以規(guī)范，要求銀行制定規(guī)范，責令員工自覺抵制并嚴禁參與非法集資、地下錢莊、洗錢、商業(yè)賄賂、內(nèi)幕交易、操縱市場等違法行為。
銀監(jiān)會相關人士表示，征求意見稿制定的背景是，近年來，銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員數(shù)量不斷增加，與此同時，銀行業(yè)案件頻發(fā)，多與銀行從業(yè)人員內(nèi)外勾結、違規(guī)操作相關，暴露了銀行對從業(yè)人員行為管理不足、部分從業(yè)人員行為缺乏有效約束等問題。
指引包含總則、從業(yè)人員行為管理的治理架構、從業(yè)人員行為管理的制度建設、從業(yè)人員行為管理的監(jiān)管和附則共五章28條，主要包括三方面的內(nèi)容：
一是明確從業(yè)人員行為管理的治理架構。征求意見稿要求銀行業(yè)金融機構明確從業(yè)人員行為管理的牽頭部門，并指定專職人員負責從業(yè)人員行為管理工作；同時要求銀行業(yè)金融機構建立從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)，持續(xù)收集從業(yè)人員行為的相關信息。
二是規(guī)范從業(yè)人員行為管理的制度建設。征求意見稿要求，銀行業(yè)金融機構的從業(yè)人員行為管理應以風險為本，應制定全行遵守的行為守則和針對各業(yè)務條線的行為細則。銀行業(yè)金融機構應開展從業(yè)人員行為的定期評估、建立長期監(jiān)測和不定期排查機制，發(fā)現(xiàn)問題及時處理，在招聘中評估其與業(yè)務相關的行為，并將從業(yè)人員行為的評估結果作為薪酬和晉升的重要依據(jù)。征求意見稿還要求銀行業(yè)金融機構建立不當行為的舉報制度，加大約束和監(jiān)督。
三是加強從業(yè)人員行為管理的外部監(jiān)管。征求意見稿要求，銀行業(yè)金融機構應將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。對于不能滿足從業(yè)人員行為管理相關要求的銀行業(yè)金融機構，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以要求其制定整改方案，責令限期改正，并視情況采取相應的監(jiān)管措施。
在行為守則方面，銀監(jiān)會在第十五條中提出6項禁令，指出銀行業(yè)金融機構制定的行為守則及其細則應要求全體從業(yè)人員遵守法律法規(guī)、恪守工作紀律，包括但不限于：自覺抵制并嚴禁參與非法集資、地下錢莊、洗錢、商業(yè)賄賂、內(nèi)幕交易、操縱市場等違法行為，不得在任何場所開展未經(jīng)批準的金融業(yè)務，不得銷售或推介未經(jīng)審批的產(chǎn)品，不得代銷未持有金融牌照的機構發(fā)行的產(chǎn)品，不得利用職務和工作之便謀取非法利益，未經(jīng)監(jiān)管部門允許不得向社會或其他單位和個人泄露監(jiān)管工作秘密信息等。
在銀監(jiān)部門整治金融亂象的高壓態(tài)勢下，銀行業(yè)金融機構內(nèi)控一直是監(jiān)管處罰的重點。
2017年4月，民生銀行北京航天橋支行30億假理財案爆發(fā)，該行北京分行發(fā)現(xiàn)航天橋支行行長張穎有涉嫌違法行為，立即向公安部門報案。此案系張穎通過控制他人賬戶作為資金歸集賬戶，編造虛假投資理財產(chǎn)品和理財轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品。
去年11月30日，北京銀監(jiān)局再次披露了對民生銀行航天橋支行假理財案的處罰決定。罰單顯示，民生銀行北京分行下轄航天橋支行涉案人員銷售虛構理財產(chǎn)品以及北京分行內(nèi)控管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，責令中國民生銀行北京分行改正，并給予合計2750萬元罰款的行政處罰。除此之外，還有13名相關責任人受罰。
類似民生銀行這樣的內(nèi)控失誤案例數(shù)不勝數(shù)。據(jù)澎湃新聞統(tǒng)計，2017年全年，各級銀監(jiān)部門共披露2451張罰單，合計罰款26.98億元。其中，銀監(jiān)會機關和各銀監(jiān)局共披露罰單696張，罰款22.64億元；各銀監(jiān)分局共披露罰單1765張，罰款4.34億元。
2018年開年第一個月，各級銀監(jiān)部門更是緊鑼密鼓，披露的罰單數(shù)量也創(chuàng)下了2017年以來的單月最高，達到497張（日均16張），為2018年強監(jiān)管、嚴監(jiān)管定下了明確的基調(diào)。
銀監(jiān)會審慎規(guī)制局局長肖遠企在去年12月1日召開的“銀監(jiān)會近期重點工作通報會”上表示，除了監(jiān)管機構對銀行業(yè)機構進行處罰和追責以外，也督促銀行業(yè)自己也要進行內(nèi)部的問責和處罰，去年前10個月，全國各級銀行業(yè)金融機構已累計內(nèi)部問責處理分支機構2687個、人員16.7萬人次，依法向司法機關移交252人。
下文為《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引（征求意見稿）》全文：
第一章 總則
第一條（法律依據(jù)）為加強對銀行業(yè)金融機構對其從業(yè)人員行為管理的監(jiān)管，促進銀行業(yè)安全、穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)制定本指引。
第二條（適用范圍）本指引所稱銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。
在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構適用本指引。
第三條（從業(yè)人員定義）本指引所稱銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員（以下簡稱從業(yè)人員）是指按照《中華人民共和國勞動合同法》規(guī)定，與銀行業(yè)金融機構簽訂勞動合同的在崗人員；銀行業(yè)金融機構董（理）事會成員、監(jiān)事會成員及高級管理人員；以及銀行業(yè)金融機構聘用或與勞務代理機構簽訂協(xié)議直接從事金融業(yè)務的其他人員。
第四條（總體要求）銀行業(yè)金融機構對本機構從業(yè)人員行為管理承擔主體責任。銀行業(yè)金融機構應加強對從業(yè)人員行為的管理，使其保持良好的職業(yè)操守、誠實守信、勤勉盡責，堅持依法經(jīng)營、合規(guī)操作，遵守工作紀律和保密原則，嚴格執(zhí)行廉潔從業(yè)的各項規(guī)定。
第二章 從業(yè)人員行為管理的治理架構
第五條（組織架構）銀行業(yè)金融機構應在黨組織領導下，建立全面覆蓋、授權明晰、相互制衡的從業(yè)人員行為管理體系，并明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層和相關職能部門在從業(yè)人員行為管理中的職責分工。
第六條（董事會職責）銀行業(yè)金融機構董事會對從業(yè)人員的行為管理承擔最終責任，并履行以下職責：
（一）建立依法合規(guī)、誠實守信的從業(yè)人員行為管理文化；
（二）審批本機構制定的行為守則及其細則；
（三）監(jiān)督高級管理層實施從業(yè)人員行為管理。
董事會可授權下設相關委員會履行其部分職責。
第七條（監(jiān)事會職責）監(jiān)事會負責對董事會和高級管理層在從業(yè)人員行為管理中的履職情況進行監(jiān)督評價。
第八條（高管層職責）高級管理層承擔從業(yè)人員行為管理的實施責任，執(zhí)行董事會決議，履行以下職責：
（一）建立覆蓋全面的從業(yè)人員行為管理體系，明確相關行為管理部門的職責范圍；
（二）制定行為守則及其細則，并確保實施；
（三）每年將從業(yè)人員行為評估結果向董事會報告；
（四）建立全機構從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)。
第九條（牽頭部門）銀行業(yè)金融機構應明確從業(yè)人員行為管理的牽頭部門，負責全機構從業(yè)人員的行為管理。除牽頭部門外的風險管理、內(nèi)控合規(guī)、內(nèi)部審計、人力資源和監(jiān)察部門等行為管理相關部門應根據(jù)從業(yè)人員行為管理的職責分工，積極配合牽頭部門對從業(yè)人員的行為進行監(jiān)測、識別、記錄、處理和報告。
第十條（專職人員）銀行業(yè)金融機構應設立一個或多個崗位專門負責從業(yè)人員行為管理，該專職崗位的從業(yè)人員應品行端正、業(yè)務熟練，并具有與履職相匹配的經(jīng)驗和適當?shù)穆毤?，其?lián)系方式應在全機構公開并可查詢。
第十一條（信息管理）銀行業(yè)金融機構應建立與本機構業(yè)務復雜程度相匹配的從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)，持續(xù)收集從業(yè)人員的基本情況、行為評價、處罰等相關信息，支持對從業(yè)人員行為開展動態(tài)監(jiān)測。
第三章 從業(yè)人員行為管理的制度建設
第十二條（風險為本）銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理應以風險為本，重點防范從業(yè)人員不當行為引發(fā)的信用風險、流動性風險、操作風險和聲譽風險等各類風險。
第十三條（行為守則）銀行業(yè)金融機構應制定與自身業(yè)務復雜程度相匹配的行為守則供全體從業(yè)人員遵循。行為守則應有利于銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健經(jīng)營和風險防控。行為守則應包括但不限于從業(yè)人員的行為規(guī)范、禁止性行為及其問責處罰機制等。銀行業(yè)金融機構應及時對行為守則進行更新和修訂，以適應經(jīng)營環(huán)境和監(jiān)管要求的變化。
第十四條（行為細則）銀行業(yè)金融機構應制定覆蓋各業(yè)務條線的行為細則，各業(yè)務條線的行為細則應符合不同業(yè)務條線的特點，突出各業(yè)務條線中關鍵崗位的行為要求，并重點關注該業(yè)務條線中的不當行為可能帶來的潛在風險。銀行業(yè)金融機構應及時對行為細則進行更新和修訂，以適應經(jīng)營環(huán)境和監(jiān)管要求的變化。
第十五條（遵紀守法）銀行業(yè)金融機構制定的行為守則及其細則應要求全體從業(yè)人員遵守法律法規(guī)、恪守工作紀律，包括但不限于：自覺抵制并嚴禁參與非法集資、地下錢莊、洗錢、商業(yè)賄賂、內(nèi)幕交易、操縱市場等違法行為，不得在任何場所開展未經(jīng)批準的金融業(yè)務，不得銷售或推介未經(jīng)審批的產(chǎn)品，不得代銷未持有金融牌照的機構發(fā)行的產(chǎn)品，不得利用職務和工作之便謀取非法利益，未經(jīng)監(jiān)管部門允許不得向社會或其他單位和個人泄露監(jiān)管工作秘密信息等。
第十六條（教育培訓）銀行業(yè)金融機構應通過培訓等方式向全體從業(yè)人員清楚傳達行為守則及其細則的相關要求，并視情況開展必要的警示談話和通報教育。
第十七條（定期評估）銀行業(yè)金融機構的行為管理牽頭部門應每年制定從業(yè)人員行為的年度評估規(guī)劃，定期評估全體從業(yè)人員行為，并將評估結果向高級管理層報告。針對評估中發(fā)現(xiàn)的從業(yè)人員不當行為及其風險隱患，應予以記錄并及時向相關人員提出處理建議。針對評估中發(fā)現(xiàn)的共性問題，應提出有效的改善計劃，并持續(xù)對行為守則及其細則進行完善。
第十八條（長期監(jiān)測）銀行業(yè)金融機構的行為管理牽頭部門應完善從業(yè)人員行為的長期監(jiān)測機制，并建立針對重點問題、關鍵崗位的不定期排查機制。針對監(jiān)測和排查中發(fā)現(xiàn)的問題，應予以記錄并及時向相關人員提出處理建議。
第十九條（招聘制度）銀行業(yè)金融機構應在從業(yè)人員招聘和任職程序中評估其與業(yè)務相關的行為，并重點考察是否有不當行為記錄。對銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員的利益相關人員，不得降低招聘錄用標準。銀行業(yè)金融機構應落實任職回避和業(yè)務回避制度，應從職責安排上形成有效制衡，避免從業(yè)人員濫用職權。
銀行業(yè)金融機構在招錄董事（理事）和高級管理人員時，應向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構申請在銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員處罰信息系統(tǒng)中查詢有關行政處罰信息。
第二十條（薪酬晉升）銀行業(yè)金融機構應將從業(yè)人員行為的評估結果作為薪酬和晉升的重要依據(jù)。銀行業(yè)金融機構應針對高級管理人員及關鍵崗位人員制定與其行為掛鉤的績效薪酬延期追索、扣回制度。銀行業(yè)金融機構應明確晉升的基本條件，未達到相關行為要求的從業(yè)人員不得晉升。
第二十一條（舉報機制）銀行業(yè)金融機構應建立舉報制度，鼓勵從業(yè)人員積極抵制、堵截和檢舉各類違法違規(guī)違紀和危害所在機構聲譽的行為。銀行業(yè)金融機構相關職能部門接到舉報后，應迅速處理，并視其嚴重程度向高級管理層匯報，高級管理層應視其嚴重程度向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其他相關監(jiān)管機構或執(zhí)法部門報告。
第二十二條（內(nèi)部處理）銀行業(yè)金融機構應及時對違反行為守則及其細則的從業(yè)人員進行處理和責任追究，并視情況對該從業(yè)人員行為管理相關責任人予以責任追究。對于涉嫌刑事犯罪的行為，銀行業(yè)金融機構應及時向司法機關移送，不得以紀律處分代替法律制裁。與本行解除或終止勞動合同的離職或退休人員，如被發(fā)現(xiàn)在銀行業(yè)金融機構工作期間嚴重違規(guī)的，仍應追究其責任。
第四章 從業(yè)人員行為管理的監(jiān)管
第二十三條（監(jiān)管報告）銀行業(yè)金融機構應當將本機構制定的從業(yè)人員行為守則及其細則報送銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，并至少每年報送本機構從業(yè)人員行為的評估報告，報告應至少包括本機構從業(yè)人員行為管理的治理架構、制度建設、從業(yè)人員不當行為等內(nèi)容。
第二十四條（行為監(jiān)管）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等對銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理進行評估和監(jiān)督管理，并在監(jiān)管評級中考慮上述評估結果。對于不能滿足本指引及其他法律法規(guī)中關于從業(yè)人員行為管理相關要求的銀行業(yè)金融機構，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以要求其制定整改方案，責令限期改正，并視情況采取相應的監(jiān)管措施。
第二十五條（信息報送）銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員處罰信息管理辦法》的相關要求，將本機構從業(yè)人員受刑事處罰、行政處罰、紀律處分、職位處分和經(jīng)濟處理等懲戒措施情況，根據(jù)屬地監(jiān)管原則分別向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構報送相關信息。
第二十六條（信息使用）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在核準銀行業(yè)金融機構董事（理事）和高級管理人員等任職資格時，應在銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員處罰信息系統(tǒng)中查詢從業(yè)人員處罰信息，并根據(jù)查詢結果，依照有關規(guī)定決定是否予以核準。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及銀行業(yè)金融機構不得違反規(guī)定泄露從業(yè)人員處罰信息。
第五章 附則
第二十七條（解釋權）本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責解釋和修訂。
第二十八條（實施時間）本指引自 年 月 日起施行。
【來源：澎湃新聞 作者：周炎炎 】
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